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存钱有技巧,这种方式存钱又安全又划算!

作者:佚名 时间:2020-05-20 09:44

前一篇发文夏夏提到实现财务自由之路的第一步或者说必要前提就是“存钱”(即储蓄),而对于存钱的方式方法,夏夏提供了一款“如意尊”的增额终身寿险给大家作为参考。很多朋友提出疑问,存钱,为什么不选择去银行存呢,银行存钱多灵活便捷多安全牢靠啊!

钱放在哪里的确也是个技术问题,针对朋友们的疑问,夏夏今天就继续”存钱”这个话题再聊上一聊:为什么存钱夏夏推荐增额终身寿险?

首先声明一点,夏夏绝对不反对银行存钱(储蓄),至少对于短时间内生活方面的必须开支和花费,选择存银行绝对是个不错的选择,为什么?方便呀!因为这部分资金最紧要的就是能随进随出,方便取用。

而对于手头其他的闲钱,夏夏则觉得存入增额终身寿险的方式比银行存钱更让人觉得妥帖安心,为什么呢?且听夏夏给您娓娓道来。

活期就不用说了,除了上面提到的短时间急用的钱,其他的钱咱们自不必考虑活期,毕竟活期除了“活”(即灵活方便)这一点外,其他方面着实没有拿得出手的亮点;咱们只看看目前银行里安全性高且收益颇算上乘的大额存单。

大额存单本身是一种存款产品,安全性高,可以享受存款保险保障即50万内100%赔付;是目前银行灵活性与收益性相对较好的一种存款方式。

表中三年期4%左右的利率看起来似乎还不错,对吧,在当前形势下,这个利率的确还不错!不过大额存单存在以下几个问题:

大额存单最低起存金额为20万元,甚至有部分银行为30万元起存,这一高门槛就将很多投资者拒之门外。

大额存单与定期存款类似,都有固定存期,存期内是否支持提前支取要视具体银行而定,有点银行不允许提前支取,有的银行虽允许提前支取,但对支取次数及支前支取金额有限制。且提前支取一般要损失一大部分利息预期收益。

大额存单一般1-5年到期,在现今全球低利率成为常态的趋势下,后期很可能守不住4%的存单利率,那么将面临贬值和低息甚至负利率。

普通定期存款可随时办理,但大额存单是按期发行的,每期发行的额度有限。大额存单发行手续较为繁琐,对于银行来说发行成本也较高,因而大额存款发行量并不大。

那么有没有一种理财产品,即可以兼顾银行大额存单的利率和安全性,又能帮我们长期锁定大额保单的利率,而且打破起存门槛,且能兼顾我们随时可能的资金取用需求呢?

的确是有的,就是夏夏在前面提到的增额终身寿险!这是一种可以放心存一辈子的大额存单!

增额终身寿是一种新型的、现金价值更高的储蓄型终身寿险。它的特点是突出现金价值,让钱以最快的速度增值,通过时间和复利不断提升投入产出比。再加上它自身的寿险属性,可以有效的规避债务以及防止婚姻风险等,所以增额终身寿是许多中高净值人群比较青睐的财富传承和规划工具之一。

那么增额终身寿相对银行大额存单有什么样的优势呢,夏夏仍以前文提到的“如意尊”为例,一条条对应来看看(因为大额存单是一次性存入,所以下面如意尊示例也以趸交为例):

注意,我们说的是投资,而不是消费和支出。只不过传统的投资往往是创造或伴随着风险,而保险的投资则是在降低人生的风险。大家无论做何种投资,愿望都是高度一致的,即希望钱变多,但实际结果一般会有三个:变多、变少、变没了。保险的投资结果不一定能把我们变成富豪,但它一定能让我们的人生变得更为安全可靠,更为淡定从容。

终身寿险保单非常灵活,其减保功能可以很好地实现和满足人生各阶段的金钱需要,比如孩子教育、婚嫁、自身养老或医疗费用等不时之需等;如下图所示,30岁爸爸给1岁儿子投保如意尊:

孩子30岁时,账户还有近85万可供创业持续投入,如果孩子不需要,这笔资金也可留给60岁的父母养老所需。如果一直没有动用,那么到孩子66岁退休的时候,账户已近300万,可以选择退保领取,也可以继续持有复利增值,那么百年之时,账户价值已近1000万,留给自己的下一代或下下一代,如此循环往复,让爱代代传承。

另外,在合同有效期内,如果自身有资金需要,又不想减保取现,那么也可以申请办理保单借款,保单贷款可贷出已缴保费的80%,非常灵活便捷。

增额终身寿除了保额从第二个保单年度按3.5%复利增长外,我们账户每年对应的资金,回本后每年也都在上一年的基础上增长3.5%,也就是说保单收益是复利3.5%,复利的力量可从下表中的现价相对保费的倍数增长以及折算单利中看出:

按照资管要求,银行存款的刚性兑付以50万为限,如果出问题只保障50万以内会赔付。而寿险产品受《保险法》和监管层的层层严管和卫护,客户的保单权益有着100%的安全保障,就算保险公司被依法撤销或破产,其持有的人寿保险合同也会由其他保险公司接管接盘,客户保单利益不受任何影响(具体可参考新华保险、安邦保险等面临倒闭被接管案例)。所以寿险产品是比银行大额存单还安全的理财产品,100%安全稳妥、稳定增值、白纸黑字写进合同、刚性兑付,可谓稳稳的保障。

寿险产品由于其寿险属性,还在以下各方面具有普通理财产品所不具有的一些专有优势,比如:稳妥进行财富传承、有效实现债务隔离、保障子女婚姻财产安全、合理避税、享受各种资源链的链接服务(如对接养老社区服务等)。这些具体功能和优势我们在以后的章节中再展开叙述。

一个家庭的资产配置,从标准普尔家庭资产配置指南的角度讲,我们需要综合配置银行存款、基金、股票、房产、信托等,也要配置相关保险产品(含基本保障和储蓄理财类),而如意尊这类储蓄理财类的增额终身寿产品,其以高保障高现价且安全灵活的优势可以带我们穿越不确定的经济周期,保证资金的稳健增值和细水长流,以此来抵抗未来之路上种种不确定的风险。

所以,用这款产品作为存钱的方式是不是感觉妥妥的贴心呢?能不能满足咱们对于存钱的各种想法呢?要不要拥有你说了算,夏夏一直在这里。